力晶積成 力積電12月中上興櫃 黃崇仁：2H21記憶體將缺貨

 晶圓代工廠力積電舉辦興櫃前法說會，預計12月中上興櫃，最快2021年第4季轉上市。力積電董事長黃崇仁於會中信心喊出「力晶回來了！」，歷經8年時間走出困境、浴火重生，並成功由DRAM轉型晶圓代工，現在正是晶圓代工好光年，8吋產能相當吃緊，12吋需求也熱絡，力積電產能已近滿載，估計未來5年晶圓代工產能是兵家必爭之地。

因DRAM價格崩跌，曾為台灣DRAM產業龍頭力晶於2012年底下市，不過2013年轉虧為盈，2017年累計獲利近500億元，還清1,200億元債務，展現重返資本市場企圖心。2018年展開組織架構調整，旗下鉅晶電子更名為力積電，聚焦晶圓代工，力晶並將3座12吋晶圓廠及相關資產讓與力積電。另斥資2,780億元興建2021年3月動工的2座12吋晶圓廠，總月產能10萬片亦由力積電營運，全面爭取中階晶圓代工龐大商機。

黃崇仁表示，力晶歷經8年艱辛由DRAM公司轉型成綜合晶圓代工，從依賴他人技術到自主研發，參與了晶圓代工產業蓬勃盛世，可預見的是，隨著5G、AI等應用爆發，晶圓代工產能需求強勁態勢至少將持續至2021年底。

對於晶圓代工產能不足原因，黃崇仁也解釋，除台積電積極擴張5奈米以下先進製程之外，近年來全球晶圓代工產能幾無增加，2016~2020年產能成長率不到5%，但2020~2021年全球晶圓產能需求成長率30~35%。

2022年之後，5G、AI大量多元化、分散式電子裝置需求激增，如PMIC產能需求大增2.5倍，Sensor應用普及等均造成產能短缺，而車用電子也將帶動高階晶片需求，但對晶圓代工業者而言，新廠建置不僅成本高昂，建造需時更長達3年才可能開始營運，使得新產能緩不濟急，2021年的缺貨情況已可預見。

力積電強項是唯一兼具記憶體、邏輯製程技術，且擁有大規模、低成本12吋鋁製程產能的晶圓廠，擁有48奈米NOR Flash製程，並投入3D inter-chips(WoW)、AI記憶體(Intra-chip)等領域。目前力積電營運分成特殊邏輯代工、記憶體代工及分離式元件(Discrete)代工。

特殊邏輯代工包括DDI、CIS、PMIC與嵌入式邏輯IC，未來目標為Smart Sensors，記憶體代工則包括DRAM、SLC NAND、NOR及特殊記憶體，未來目標則是智慧記憶體(Intrachip)、堆疊式記憶體(Interchip)，分離式元件(Discrete)包括MOSFET、IGBT及GaN。

力積電產能分布包括8吋廠的8A(竹科)、8B(竹南)及12吋廠的P1/P2(竹科)、P3(竹科)等4座廠，目前8吋廠製程技術為180~110奈米，月產能為9萬片，12吋廠製程技術則分為P1/2廠為180~28奈米，P3廠為30~21奈米，合計月產能為10萬片。另與中國合肥市政府合資的12吋廠晶合，目前客戶有京東方、聯詠等，主要生產LCD驅動IC及CIS。

產品佔營收比重方面，邏輯產品佔55%、記憶體產品則為45%，其中，8吋佔營收比重2成。力積電2020年上半營收新台幣222.3億元，毛利率25%，營業淨利率13%，稅後淨利20.3億元，1~10月營收為377.94億元。資本支出方面，力積電控制在營收的10%，2021、2022年略高，折舊約60億元。

黃崇仁表示，2021年邏輯代工將全面去瓶頸化擠出產能，但擴增幅度不大，仍需至銅鑼廠開出，產能才會明顯增加。值得注意的是，由於SK海力士(SK Hynix)與三星電子(Samsung Electroncis)已規劃將部分DRAM生產線改為生產CIS等產品，隨著記憶體市況回溫，預期DRAM產業在2021年下半將出現產能吃緊甚至缺貨的狀況。 

 

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景順投信 疫苗助攻 報復性消費商機夯

 　　疫苗出爐，振奮全球人心，壓抑已久的報復性消費商機可期！景順 投信指出，就全美零售業聯盟（NRF）11月23日公布的最新預測顯示 ，儘管遭逢新冠肺炎的衝擊，零售商2020年仍有望取得良好的業績， 預估年底消費旺季銷售成長將上看5.2％，近期受疫情惡化打擊的消 費者信心也有望因疫苗利多而逐步改善，投資人可用消費相關基金「 超前部署」！

　　NRF預估，美國2020年11月、12月假期銷售將較去年成長3.6％至5 .2％，預估銷售額為7,553億至7,667億美元。NRF首席經濟學家Jack Kleinhenz表示，由於疫情衝擊，民眾消費意願還存在不確定性，但 隨著經濟的改善，大多數人恢復以往的消費能力。

　　儘管疫情引發經濟衰退，但景順投信指出，今年零售銷售額表現異 常強勁，例如在亞馬遜2020年Prime會員日中，全球中小企業銷售額 破紀錄達35億美元，較前一年增長60％，而貨運服務供應商FedEx及 UPS表示已滿負荷運轉，許多零售商已表示今年的運輸時間會較長。

　　事實上，報復性消費效應從今年雙11到黑色星期五購物節的買氣已 可略見端倪，雖受疫情影響，許多實體店將關閉或大幅縮短營業時間 ，但線上購物人數持續創歷史新高，美國許多消費者用手機或是筆電 在黑色星期五搶購商品，延續感恩節電商業績熱潮，根據Adobe Ana lytics統計，今年感恩節電商銷售創下51億美元新紀錄、年成長率達 22％，其中有一半是用智慧手機下單的。

　　另外，大陸雙十一購物節累計11天的雙11成交金額達人民幣4,982 億元，年增26％，尤其在銷售高峰期間，每秒更達58.3萬筆訂單湧入 ，新冠疫情改變了消費趨勢，影響短線商業與經濟活動，更加速了全 球數位化進程，並為電商平台帶來商機。

　　景順環球消費趨勢基金經理Ido Cohen表示，電子商務將繼續瓜分 傳統實體零售商的市占率，以美國電子商務占零售支出百分比看，目 前在美國僅占12％，電商占零售業的比例還有相當成長空間，因此依 然看好電子商務潛在上漲空間。

　　景順投信指出，景順環球消費趨勢基金更是很早就看到這個趨勢， 並從中掌握投資機會，投資於受惠科技進步及網路普及的消費相關企 業，投資主題包括：電子商務、電玩遊戲與串流媒體等長線投資趨勢 ，所選的商品與服務多走在趨勢尖端，正處於應用及參與成長趨勢中 ，可精準掌握這波報復性消費大商機。 

 

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台灣之星 台灣之星攜華電聯網 擘劃5G智慧園區

 台灣之星30日宣布攜手華電聯網，雙方將聚焦在工業區、新式住宅 或商辦特區等規模較小的園區，提供智慧建築、智慧電網、智慧路燈 、智慧安防等解決方案，

　　台灣之星行銷事業部資深副總經理朱曉幸表示，5G企業合作方案可 望帶動台灣之星來自企業用戶營收貢獻在2025年達到年複合成長110 ％。

　　台灣之星強調，企業客戶市場以合作取代競爭，持續擴大生態系是 該公司發展企客市場的策略主軸，除了提供企業客戶客製化的4G/5G 連網解決方案，台灣之星自行開發的免費管理平台已介接介接24大領 域，合計策略夥伴超過300家。

　　5G時代來臨，各縣市政府正推動智慧城市發展數位經濟，同時將目 光聚焦在工業區、新式住宅或商辦特區等規模較小的園區發展智慧路 燈、智慧安防等解決方案，大型企業也隨著5G建設與應用逐步推進， 推動物聯網、大數據、AI人工智慧及更多ICT技術整合，以提升廠區 或園區生產力、降低營運成本。

　　台灣之星攜手華電聯網，由台灣之星提供園區內的基礎 網路設施 及ICT技術，華電聯網提供自駕車與車聯網、智慧號控、感測設備與 邊緣運算系統等人、車、路及雲的交控、安全監控等智慧應用整合、 企業連網解決方案，雙方共同擘劃5G世代的智慧園區藍圖。

　　日經BP研究指出，除基礎設施之外，智慧建築、次世代自動車、I T投資等智慧城市/園區常見的關聯產業，2030年市場規模預計累積達 41兆美元，商機之龐大可見一斑。

　　華電聯網資深副總王宏仁表示，華電聯網的交通控制系統與安全監 控系統規劃解決方案，能應用在智慧園區等相關場域，5G時代，華電 聯網看好智慧交通、智慧園區等5G智慧應用的創新服務發展潛力。 

 

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光陽工業 車廠忙加班 不吃尾牙賺年終

 適逢歲末年終購車旺季，搶搭汰舊換新補助末班車買氣出籠，車商 樂觀車市會旺到2021年農曆春節前，生產線忙加班「榨產能」，包括 國瑞、裕隆集團、福特六和、光陽、台灣本田等汽機車廠忙到沒空辦 尾牙，一面防疫、一面讓員工把年終獎金賺好賺滿。三陽機車部分產 線更採三班24小時生產，全力衝刺年終業績。

　　車市龍頭和泰汽車2020年業績獲利再攀新高，業界看好員工除三個 月固定的年終獎金外，明年加發的紅利將從十個月起跳，同步創高； 福特六和汽車今年業績大幅成長，產線員工估計年終獎金「薪」情也 將會是近年最佳。

　　裕隆集團今年營運谷底翻升，員工期待這次年終獎金行情也同步終 止連二跌的低迷。

　　車商指出，台灣的車市愈到年底愈旺，多項購車補助政策將在年底 落日，更激起了民眾提前入手的意願。

　　機車業龍頭光陽執行長柯俊斌表示，往年年底機車廠生產線都會停 工一至二周，進行歲修盤點，今年則是加班加到最後一天。

　　三陽為安撫天天加班的機車生產線員工心情，月月加發激勵獎金， 部分關鍵零件更因庫存不足，生產線改採三班24小時無休趕工，以免 機車組裝因缺料而停擺。這也是台灣汽機車業近年來首見的「三班產 」榮景。

　　年底汽機車市場皆旺，生產線可以說被「操翻」，加班時數都已達 到勞基法規定上限，業者不惜付出三倍薪拜託員工周末出勤，某機車 廠更爆出員工不堪加班負荷，向勞動主管機關提出檢舉。

　　各車廠都表示，產能如此緊張的情況下，根本沒空吃尾牙，加上疫 情有反撲跡象，乾脆停辦，讓員工專心拚生產，「若產線跟國外一樣 染疫停工，那損失就大了！」車廠主管說。

　　業者形容，現在可以說「誰握有最多車源，就能交出好業績」，許 多熱銷國產車，包括豐田Corolla Cross、日產Sentra大改款、福特 Kuga等，還有上千訂單等候交車，機車廠來自各縣市「排身分證」的 訂單更如雪花般飛來，龐大的交車壓力，車廠只能咬牙催產能。

　　國瑞汽車9月起重啟兩班製生產，11月Corolla Cross交車5,000輛 還是不夠，生產線天天加班；福特六和在10月暑休停工一周調整產線 後，以每日加班兩小時的方式，逐步拉高產能，估計產能拉升效益將 在明年第一季全能開出，挑戰月產銷量4,000輛以上的新高目標。 

 

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臺灣銀行 八大行庫明年債券投資 將增3,000億 資金去化壓力重！

 資金去化壓力大，使八大行庫明年債券總水位至少將增加3千億元 。根據多家指標大型行庫開出的明年債市加碼目標值，對台債及外幣 債券的投資部位，每家都將淨增加200～400億元不等的幅度，合計八 大行庫明年債券部位將淨增加3千億元。

　　不少行庫主管私下指出，由於台商回流投資及境外資金匯回，各大 行庫今年存款都顯著的增加，但也增加資金去化的壓力，不論是放款 ，或是投資業務都勢必要擴張，來維持一定的資金運用效益，這也使 得即使明年債市投資再困難，仍必須硬著頭皮追加業務預算目標。

　　目前每家行庫對明年債券部位的淨增加量，都設定在至少增加一成 ，其中華銀設定在兩成、為各行庫中最高。華銀指出，截至11月底止 ，華南銀行的台、外幣債券投資餘額較去年底淨增加約新台幣200億 元，其中外幣債券增加約64億元，而明年將再拉高成長率至20％，並 以債券殖利率反彈為伺機加碼時點。

　　台銀截至10月底，不論新台幣或外幣債券的總水位和去年底相較， 成長均超過一成，台債部位成長約12％，總金額增加200多億元、外 幣債券則成長約13％，明年將持續以至少一成的成長率來提高持債總 水位。

　　至於合庫今年總存款量就增加近3千億元，其中新台幣存款合計增 加近2千億元、外匯存款亦增加1千億元，今年整個債市投資總水位已 往上拉高近700億元，即使明年市場投資難度高，合庫2021年仍將再 淨增加近400億元債券投資部位。

　　行庫主管也強調，倘若要再設算明年到期，或是「提前」到期這些 必須再回補的債券部位，明年新增債券投資的總金額，至少高達600 、700億元，不過好標的不見得搶得到，即使搶到，收益率也將大打 折扣，甚至落差1個百分點以上，成為2021年布局債市另一困難點。 

 

 

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南山人壽 三大壽險 調降12月宣告利率

 　12月又有三家壽險公司降息。由於市場利率持續走低，國泰人壽、 中國人壽決定調降美元利變壽險12月宣告利率，國壽調降儲蓄型利變 保單10個基本點（1基本點等於0.01個百分點），調降後主力保單宣 告利率約2.65～2.8％；中壽則是降熱銷主力保單宣告利率，極可能 只降5點，維持2.9％水準，但也不排除直接降10點。

　　台灣人壽12月則是全面調降新台幣利變保單宣告利率，降幅10點， 調降後台壽新台幣主力保單，儲蓄型利變壽險宣告利率約1.55～1.6 5％；保障型則分繳費期別，介於1.85～2.1％。其餘如富邦人壽、南 山人壽、新光人壽、三商美邦人壽及遠雄人壽，都已決定現售保單宣 告利率12月暫不調整。

　　壽險業者表示，國內債券利率持續創新低，新台幣保單宣告利率的 確面臨「降息」壓力，加上新台幣保單若要靠海外投資拉高投報率， 近期又面臨極大的新台幣升值風險，避險成本極高，未來若接軌IFR S17，新台幣保單就主要投資新台幣資產，否則會有幣別錯置的額外 資本。

　　因此若國內市場利率不變，壽險公司即便今年不調整宣告利率，2 021年仍是有降息壓力，且大部分公司都以美元保單為主力保單，更 可能藉調降新台幣宣告利率，引導保戶投保美元保單。

　　國壽12月調降部分美元保單宣告利率，主要是儲蓄型保單，降幅主 要為10點，反應11月美元計價公司債利率大幅下滑，新錢投資報酬率 明顯比10月低；但若是美元保障型保單，則12月宣告利率維持不動， 即還有2.9～3.15％左右。

　　中國人壽也決定調整一張美元保單的宣告利率，主要是這張保單銷 售「爆量」，五個月已賣破百億元，在下半年低迷市場中一枝獨秀， 中壽可能見好就收，調降宣告利率，降溫銷售量。 

 

 

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力晶積成 一路缺到2022年以後 黃崇仁：晶圓產能 緊到客戶會恐慌

 　　晶圓代工廠力積電30日召開興櫃掛牌前法人說明會，董事長黃崇仁 表示，全球晶圓代工產能不足會持續到2022年之後，原因包括需求成 長率大於產能成長率，且包括5G及人工智慧（AI）等應用將帶動更多 需求。然而建造新晶圓廠成本高昂且至少需時三年以上，期待新產能 緩不擠急，產能吃緊已經到了客戶會恐慌的情況，力積電此時提出重 新掛牌上市的時機正好。

　　力積電今年上半年合併營收222.3億元，毛利率達25％，營業利益 率13％，稅後淨利20.3億元，每股淨利0.65元。力積電累計前10個月 合併營收377.94億元，與去年同期相較成長83.8％。力積電預計12月 上旬興櫃掛牌，6個月後申請上市，預計明年第四季前可完成IPO。

　　力晶科技於2012年12月下市，歷經八年時間將以力積電在12月登錄 興櫃。黃崇仁表示，力晶已償還1,200億元債務，是唯一下市後不經 重整持續營運的半導體廠，現已分割重組成力晶及力積電，由力積電 在興櫃掛牌。力晶過去DRAM仰賴爾必達等技術母廠授權，但力積電2 1/1x奈米DRAM製程、40/28奈米邏輯製程等技術已是自行開發，而且 掌握新一代3D封裝及AI Memory技術。

　　黃崇仁表示，未來五年晶圓代工產能會是兵家必爭之地，沒有產能 的IC設計廠會營運很辛苦。今年晶圓代工產能不足，原因在於產能增 加十分有限，除了台積電積極擴充5奈米等先進製程產能外，近年來 其它晶圓代工廠幾乎沒有增加產能，過去五年產能成長率不到5％， 但今、明兩年的全球晶圓產能需求成長率卻達30～35％，2022年之後 5G及AI大量多元化又會帶動龐大需求。

　　黃崇仁表示，半導體產業現在若要興建新晶圓廠，一定會投資製程 最先進的晶圓廠，包括28奈米或40奈米等成熟製程晶圓廠的投資建廠 少之又少，然而蓋新晶圓廠的成本太高昂，由蓋廠到可以量產至少要 三年時間，而目前來看近期在成熟製程有投資建廠計畫，只有力積電 的銅鑼廠在明年3月動土。總體來看，新產能緩不濟急，產能會一路 缺到2022年之後。 

 

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達易特 基因銀行＋細胞工程 穩居再生醫學領先地位

 達易特從早期發展人類健康基因數據庫、癌症基因數據庫、慢性疾病基因資料庫、兒童健康基因資料庫、傳染性疾病基因資料庫、各類細菌病毒基因庫等數百萬筆以上數據，結合相關有效基因樣本，順利建立「基因銀行」，並開發多項先進核酸分析技術與全自動操作系統等獲獎專利技術，更不斷進行一系列臨床醫學驗證，成功開發出「全自動核酸分析系統」，未來將應用於各類疾病與病毒快篩檢測。如目前造成全球百萬人以上死亡的新型冠狀病毒，可在短時間內自動化分析結果，有效提升檢測效率及減少檢驗人員暴露於病毒感染風險。近期更結合前段健康AI所述技術與資料庫開發各類常見疾病及病毒防疫AI健管系統，期盼未來不只精準快篩有害人體的病菌，更能及早有效預防並控制。

以專利基因銀行資料庫、幹細胞庫及自動化系統技術，所開發出全自動化細胞分析系統為基礎，達易特成功創新開發全自動細胞優選及鑑別分析系統，應用於幹細胞品系鑑定、活性分析及分化能力分析領域，協助國內外幹細胞儲存及治療等企業客戶更快速有效的細胞鑑別技術需求，強化細胞品質及治療效果，對於提升幹細胞臨床應用將極具發展性，於幹細胞全球臨床發展需求超過百億的市場將占有領先地位。

此外，達易特結合基因工程與細胞工程技術，拓展幹細胞治療製劑開發，結合獨家幹細胞鑑別分析系統，目前已完成軟骨、硬骨、皮膚及神經細胞等不同組織的細胞分化能力有效製劑開發，並預計與多家醫學中心進行臨床測試，積極進行肝臟及腎臟細胞分化能力之開發研究，若能開發成功將可造福國內超過百萬受慢性腎臟衰竭及肝硬化病變所苦的病人，推進全球應更將啟動無限商機。

 

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富邦人壽 富邦金連四年列世界指數

 道瓊永續指數（Dow Jones Sustainability Indices，簡稱DJSI）公布2020年評選結果，富邦金控持續深獲國際機構肯定，連續四年入選最高等級「世界指數（DJSI World）」成分股！同時亦持續五年入選「道瓊永續新興市場指數」成分股，顯見富邦金控投入永續經營有成，持續奠定國際標竿領導企業地位。

由美國標普道瓊公司推出的道瓊永續指數，是全球第一個企業永續評比指標，也是全球機構法人列為永續績效投資的重要評估指數。

富邦金控在企業永續領域努力不懈，以世界的永續標準自我要求精進，成果亦反映在經濟、環境、社會面向，今年所有面向得分皆高於業界平均，其中經濟面、社會面躋身產業前10%。

在今年富邦金控於DJSI的23個評選項目中，在政策影響力、永續保險原則、環境報告、社會報告及金融包容性等五個項目排名高居同業之首。

富邦金控董事長蔡明興表示，為了將永續DNA深植於企業文化中，每一位富邦人都設定了永續KPI，上至高階主管、下至基層員工之績效表現都需與永續連結。

不僅如此，富邦金控今年更增訂「部門永續KPI」，從組織發展策略到個人目標，將永續積極落實於日常業務。

蔡明興表示，連續四年入選道瓊世界指數成分股，是榮耀更是責任，我們將持續以國際標竿企業自許，發揮金融業永續價值，致力創造社會共好。

為了更有效與利害關係人溝通，富邦金控是台灣唯一導入True Value真實價值方法學的金融業，計算在環境面與社會面創造的外部衝擊與效益，以貨幣化的方式呈現富邦金控投入永續的成果。

蔡明興指出，2019年富邦金控永續行動共創造340億元真實價值，較前一年度成長8%，顯見富邦金控在永續經營成果卓越，持續朝社會共好的願景前進。

富邦金控深耕永續發展領域，2015年啟動永續願景工程，今年治理面的永續行動再升級，擴展新的永續六大策略「永續治理、責任金融、創新服務、環境永續、員工照護及正向關懷」；同時，富邦金控也將永續治理理念扎根至子公司，督導銀行、人壽、產險、證券成立ESG執行小組，將永續成果定期向董事會報告，以落實永續業務的推動。

 

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光陽工業 光陽三陽線上辦展拓市

 受疫情影響，機車市場年度盛會「米蘭機車展」今年停辦，但國內機車市場蓬勃，光陽與三陽兩大機車廠卻以「線上車展」因應，並在台北辦實體見面會，米蘭不辦台廠自己辦，也顯示今年愈到年底，機車市場有愈熱的趨勢。

光陽工業就指出，年度機車盛典米蘭國際車展因疫情停辦預約2021年再見，光陽年度新車上市計畫不受影響，將於11月26、27兩天在台舉辦全球發表會，多款油&電新車蓄勢待發準備亮相，除了在台北舉辦的實體活動，屆時也將以KYMCO官網、Youtube、Facebook等KYMCO社群平台進行線上直播、全球官網放送。

每年年底的米蘭機車展都是機車業者的年度盛事，重要車款都在此時推出，也預示未來機車業者的產品方向。 2017年米蘭車展，SYM發表了第一台BT靈獸車款- FNX BT，緊接隔年推出第二台DRG BT，無論是浴火而生的鳳凰FNX BT，或是雄霸一方的龍DRG BT，皆為SYM結合精粹技術與前衛思想的跨世代物種。今年發表系列最新車款- 麒麟KRN BT，被視為明年的強棒車款。

三陽除了以線上車展方式提供新車款的介紹與方向，穩固海外市場，同時也在台灣舉辦實體車展，新車款將一字排開，展示年度計畫與成果，可望為三陽明年營收成長增添新動能。

 

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睿能創意 電動機車打滑 市占腰斬

 電動機車銷量暴跌，汽油款逆勢增。根據交通部數據顯示，今年前十月機車掛牌數來到78.5萬餘輛、年增近一成。其中，電動機車去年平均市占率仍有18.7%，今年前十月只剩9.3%、呈現腰斬，而汽油機車則重回九成大關。

今年前十月機車市場油、電車銷售占比分別為90.7%、9.3% ， 銷售量則分別為70.57萬輛、7.98萬輛。今年，即使電動車獨享超高額補助，但仍有九成民眾青睞「七期」新環保機車，電動機車則明顯受到冷落。

去年，全年電動機車占整體市場比重約18.7%，若以月平均來看，愈到年底電動機車占比愈高，甚至來到三成。今年與去年比，則呈現極大反差。

汽油機車銷售陡增，業界說，關鍵在於今年電動機車的補助較去年縮水，而今年以來油價便宜，加上去年底不少消費者搶在電車補助下調之前購入，排擠了今年電車買氣。

不過，業內人士透露，另一個關鍵因素，就是上半年Gogoro傳出因掛牌量快速增加，後勤維修、保養體系的腳步卻跟不上，平均待修要等三個星期以上，而讓有意買車的消費者卻步，甚至重回汽油機車的懷抱。

對此，Gogoro正積極增加維修量能對應，且目前正處於汽油機車的盤整期，隨著維修與銷售據點以及新車款的推出，買氣將可望逐步回升。

反觀汽油機車，今年前十月因電動車市占率腰斬，幾家品牌機車廠受惠不少，前十月光陽市占率來到33.4%，較去年增加約四個百分點，有望繳出連20年銷售冠軍的成績單。另，三陽28.2%市占率，也比去年大增六個百分點，穩居第二名，也為三陽今年營收、獲利添動能。

業內人士說，今年機車市場表現強勁，前十月的機車市場相較去年同期，今年多了7萬輛，且主要都是汽油機車貢獻，其關鍵是，七期燃油機車的汰舊換新補助、ABS補助等政策，讓買氣大爆發。

特別的是，交通部鼓勵新款機車加裝ABS（防鎖死煞車系統）及CBS（連動式煞車系統），但補助即將在今（2020）年底到期，加上七期環保的補助以及汰舊換新補助五年時限即將到期，明年將大減1萬元補助，讓消費者在政策落日前搶購。

 

 

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群益投信 群益投信：生技基金後市可期

 MSCI世界醫療保健指數11日收盤再創歷史新高，也使得今年以來上 漲8.96％。投信法人表示，新冠病毒的解藥與疫苗，製藥、生技等產 業成為投資焦點，而周邊醫療資源需求同步升溫，相關製造商股價同 步受惠，再加上全球老化醫療需求增加是長期趨勢，建議投資人可將 生技基金納入資產配置中。

　　群益投信表示，輝瑞、BioNTech聯合發佈新冠疫苗對照試驗，顯示 該疫苗有效性超過90％，該實驗共招募超過4.3萬名志願者，實驗中 沒有觀察到嚴重的安全問題，此前輝瑞曾表示預計將於11月第三周向 美國當局申請緊急使用權。此前科學家普遍期望疫苗有效性須達75％ ，白宮疫情顧問Fauci則認為50％～60％即可接受。市場對此消息反 應樂觀看待，認為生活即將回歸正常、經濟復甦亦可期。然而，部分 地區疫情仍持續延燒，疫苗、醫藥股仍具題材性，醫材、醫檢需求不 減，加上FDA新藥核准速度加快、企業併購動能回升，生技健護類股 後市可期。

　　群益全球關鍵生技基金經理人蔡詠裕表示，美國新任總統拜登宣布 將免費提供新冠疫苗供與國人接種，根據高盛預估，大部分的歐美人 口將於2021第二季至第三季間接種疫苗完成；全球藥物支出持續穩定 成長、政策支持，新藥核准數量增加的三大趨勢支撐生技相關產業長 線走勢，醫療用品及照護服務的需求在人口老化趨勢下將持續增長， 生技醫療相關產業後市表現不容小覷。 

 

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臺灣期貨交易 期交所 期貨選擇權課程招生

 臺灣期貨交易所除每月定期免費授課的「交易人期貨及選擇權課程 」外，為對年輕人宣導期貨及選擇權知識，並加強其風險意識，將受 理大專院校財金相關科系申請上課，倘該班授課學生人數大於25人（ 含），更可申請包班上課，並依學生程度客製實務面課程，協助校園 學子建立正確之期貨交易與避險觀念。

　　期交所期貨交易教育中心定期辦理的「交易人期貨及選擇權課程」 ，聘請期貨業內講師分享實務交易經驗及心得，課程全程免費，而為 使授課對象擴及校園年輕人，也已建立一系列之學習管道，提供免費 學習資源予對國內期貨市場有興趣之校園學生、年輕族群。

　　位於較偏遠之大專院校，也可選擇期交所提供之直播或影片課程， 不必親臨期交所便可同步授課。詳情可至期交所網頁「大專院校交易 人期貨及選擇權課程」專區查詢並下載申請表單。（網址https://w ww.taifex.com.tw/file/taifex/event/cht/trains_youth/index.h tml）

　　此外，因應數位時代來臨，期交所建置「期貨及選擇權數位學習網 」（網址https://taifex.learn.hinet.net/elearn/light/index.h tml）以動畫製作課程影片，透過年輕人喜好之詼諧活潑方式，於寓 教於樂之過程中，傳遞期貨市場知識。期交所並設有「虛擬交易所」 （網址https://sim.taifex.com.tw/sim/）讓年輕人於一虛擬交易環 境，透過模擬交易驗證所學。

　　期交所表示，期望透過理論與實務、虛擬與實體之整合，達到對校 園年輕人推廣期貨及選擇權知識之目的，校園年輕人可善加運用期交 所提供之免費學習資源，以充實自身期貨專業知識並提昇交易技巧。 

 

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立達軟體 創櫃公司投資媒合會 18日登場

 櫃買中心為協助引導資金挹注創新企業，以扶植潛力企業成長茁壯 ，將於11月18日在櫃買中心11樓多功能資訊媒體區舉辦「109年度創 櫃公司投資媒合會」，為創櫃板扶植之企業搭建與專業投資人間的橋 樑。

　　櫃買中心指出，本次媒合會有十家創櫃板企業進行募資簡報及產品 展示，包括：1.電子科技類：立達軟體。2.生技醫療類：同仁康、醫 百科、千才生醫、那米亞。3.社會企業類：福倫。4.文化創意類：漁 歌、精彩創意。5.綠色能源類：國際海洋、怡和國際。

　　櫃買中心透過投資媒合會讓有潛力的創新企業有機會加速發展，本 次參與的創新公司產業多元可滿足專業投資人多元投資的布局需求， 活動預期將吸引創投業者、金融機構及企業投資部門參加，熱烈可期 。 

 

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岳揚智控 2020 Meet Taipei 櫃買設創櫃新星主題專區

 櫃買中心為推廣創櫃板制度及提升創櫃板公司之知名度，帶領七家 創櫃板公司參加由「數位時代」主辦之「2020 Meet Taipei」創新創 業嘉年華，活動將於109年11月18日至21日期間舉辦，地點在圓山花 博爭艷館，歡迎各界踴躍蒞臨參觀櫃買中心設置之「創櫃新星主題專 區」。

　　「Meet Taipei」創新創業嘉年華為台灣最具規模之新創企業展， 櫃買中心自103年起連續第七年參加，本屆活動參展公司家數更多， 展區規模擴大，參展公司所屬產業類別涵蓋人工智慧、物聯網、消費 電商、智慧應用、醫療健康、金融科技、農業科技、教育科技等領域 。

　　櫃買中心特別規劃設置「創櫃新星主題專區」，邀集與本展主題相 關之卡訊電子、奇多比行動軟體、岳揚智控、高曼計量財務管理顧問 、頂豪生活科技、富宸自動科技、環球睿視等七家創櫃板公司共同擺 設攤位。展覽活動期間，櫃買中心亦於主題專區設置諮詢服務人員， 協助各界了解創櫃板制度。

　　此次活動參展之新創公司及團隊將超過400家，並邀請國內知名創 投、創業服務、育成加速器及國內外知名媒體共同參與，將對創櫃板 公司知名度及業務與資金媒合機會有所提升。

 

 

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永豐實 不只賣紙!永豐餘還要賣能源賺錢

 「不只靠紙賺錢，還要賣能源賺錢！」永豐餘投控總經理、永豐餘 工紙董事長蔡維力表示，提升ESG循環經濟，是永豐餘集團經營目標 ，目前以造紙子公司永豐餘工紙、華紙為發展主力，明年永豐餘工紙 能源收入可望倍增，未來還計劃孵化一個子公司專靠賣能源賺錢。
　　蔡維力直言，造紙利潤薄，很多紙廠關門，今年永豐餘卻還有永豐 實、永豐餘工紙兩家子公司IPO，為什麼？因為「我是羊毛出在狗身 上、豬來買單」，做紙只要不虧錢，可以改從再生能源賺錢。

　　ESG對多數公司來說是一項額外成本，但是永豐餘投控旗下造紙子 公司，已把ESG中的循環經濟變成獲利模式。永豐餘大家長、董事何 壽川是主要指導者，現在永豐餘工紙沼氣發電與將要完成的SRF鍋爐 ，都是工紙重要獲利來源。

　　百年永豐餘以農業貿易起家，初創事業便運用農業廢棄物甘蔗渣造 紙，就此開始在生產時同步發展循環經濟，目前已形成造紙、水、再 生能源、農業、碳等五大循環經濟，憑領先技術，提高資源回收率、 降低成本、增加收益。

　　目前在永豐餘工紙新屋廠，有全台最大沼氣發電設備自去年底開始 一期運轉，已併聯台電出售綠電，單月貢獻營收七、八百萬元，二期 沼氣發電系統預計明年第一季商轉，帶動收入倍增，厭氧菌也可出售 給其他水處理產業。

　　還有全台首座工業用零燃煤SRF鍋爐，以製程餘料當燃料取代煤， 將於今年底完工，除減少廠內廢棄物處理成本，還有餘裕協助外部處 理廢棄物，創造收入，是當前有效將廢塑料轉化為能源的方法之一。

　　華紙花蓮廠則在取用木片中纖維素製漿時，將過程剩餘木質素化為 製漿所需汽電共生能源，是全台唯一以木質素為原料發電的黑液回收 鍋爐。接著，明年將加碼投入數億元興建新廠，利用製漿優勢生產全 循環終端產品，以循環經濟為發展核心，升級轉型，提升營運動能。

　　永豐餘工紙11日獲頒全球造紙業首家BS8001循環經濟商模最高認證 ，代表ESG效益符合國際級稽核標準，接下來將複製經驗將循環經濟 產業技術推廣到需要水處理、沼氣發電、能源循環的各類型產業。

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滙豐商銀 外銀拚數位銀行 打造次品牌

 發展重心相當聚焦金融科技的跨國銀行，今年來出現新的風潮，透 過「次品牌」的宣布對客群進行分類。渣打銀行、HSBC滙豐銀行第四季在香港領先上線「次品牌」數位銀行，分別為MOX、Vi sionGo，前者走純網銀消金、後者為中小企業金融，西語市場獨強的 西班牙銀行BBVA，在成功發展純網銀品牌CAIXABANK後，亦再全新開 發次品牌AZLO，作為中小企業客群的專門服務平台。
　　除了透過金融科技分類服務客群，台灣IBM全球企業諮詢服務事業 群總經理吳建宏強調，外商銀行現在開發的數位解決方案，全都奠基 於「無人」服務，新品牌帶領的服務模式中，人力投入降到最低，伴 隨強大的AI深度學習、自動解析能力，找出銀行企業客戶在產業別上 的差異與需求，因為服務模式不同於傳統作業，採取次品牌策略是最 道地的作法。

　　滙豐銀行在亞太總部所在的香港，全新推出HSBC Visi onGo數位社群平台，服務象為中小型企業、新創企業和新興創業者， 採B2B模式。滙豐銀行表示，VisionGo建立在企業版本雲 計算平台Microsoft Azure之上，利用機器學習技術通過AI增強的界 面，提供個性化的專業見解和聯網機會，服務均採自動對話與協作的 交互功能。

　　該平台試驗版今年3月上線，10月起對市場開放，至今已新增上萬 名客戶。BBVA的AZLO平台亦是專屬於中小企金服務，在美國市場上架 以來，今年因疫情消費行為改變而大受歡迎，及至第四季已再推出進 階版AZLO Pro。

　　「Mox」則是渣打銀行在香港全新上線的虛擬銀行，為香港發照的 純網銀，全名Mox Bank Limited，是香港渣打與香港電訊、電訊盈科 ，及亞洲最大線上旅遊服務供應商Trip.com攜手建立。Mox行政總裁 顧海（Deniz Guven）表示，此平台提供個人銀行服務、生活消費， 和財富管理，強項在開戶快速，且安全免費。

　　吳建宏分析，國際銀行開發分類客群的數位服務平台，作業流程的 最大前題都是數位化、系統會自動學習，人力參與比例極低、又能搜 集新客戶行為數據，亦屬於金融機構內部的數位轉型之一，但又不能 干擾原有、強調真「人」服務，因此採取次品牌策略，這些在未來純 網銀世代到來，也將能加以迎戰。

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臺灣銀行 降溫房市 行庫祭自律措施

 房市過熱，全國六大地區入列「警示區」。央行13日找房貸業務量 前六大銀行董座開會後，行庫也開始自律行動，據了解已有六大地區 入列「警示區」，包括竹北、桃園、青埔、台中七期一帶、以及台南 、高雄，清一色是目前預售屋紅單轉手交易最「熱」地區。
　　上述六大地區，青埔是因為桃園航空城效應又拉抬一波房價的上漲 ，包括竹北、桃園則與竹科新貴或回流台商投資房地產有關，而台中 七期、台南、高雄，則與中科、南科擴廠和台商回流有關，其中六區 又有兩大異象，一是近一年來價揚的幅度遠高於包括雙北市在內的其 他地區，二則是紅單交易亂象，包括投資客一次手上多張紅單再轉手 ，或是漏夜排隊這類「奇聞奇事」時有所聞。

　　行庫指出，央行會議雖然僅象徵性向銀行提示包括房貸、土建融授 信承作的四大重要原則，但已被市場解讀央行可能採取「實際行動」 來應對外界對「房市過熱」的疑慮，同時在央行出面關切下，儘管央 行尚未全面祭出選擇性信用管制措施，各大行庫已將著手先行，其中 將針對最近紅單交易特別熱絡的地區採取「降溫」行動，上述六大「 警示區」可說首當其衝。

　　據指出，這六大地區包括紅單交易亂象、房價漲太多、及房貸業務 競爭太激烈使某些地區的房貸成數達八成以上等現象，已引發主管機 關關注。知情人士指出，國內房市並非全面性的上漲，而是部分地區 發生預售屋交易「過熱」的情況，因此銀行若要開始採取「降溫」動 作，一定是從上述六大地區開始。

　　大型行庫主管指出，包括台銀、土銀、合庫等三家行庫，對於上述 的地區房貸成數，都有行之多年的「分區分級」管理制度，以上述桃 園、竹北一帶為例，由於並非是雙北市，因此在三家行庫的分區分級 管理下，很多其他銀行作到八成的案子，在該三家行庫只能作到七成 五，至於其他銀行，可能將對上述的地區，把最高成數由八成降至七 成五。

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格上租車 年年開新車不是夢 訂閱式租車風吹進台灣

 消費者需求導向的趨勢下，「訂閱經濟」風潮吹向汽車界，包括和 運、格上等租車業領導品牌，開始鼓吹汽車「使用權」的概念，來取 代傳統「擁有權」的思維，將國外最新的訂閱式租賃服務觀念，導入 台灣市場，讓用車能更符合當下消費者的需求，包括車型選擇、財務 規劃。
　　和運租車總經理謝富來表示，其實我們生活的周遭，早已被訂閱制 服務包圍，像是軟體服務上，開始看到office的銷售模式轉變為訂閱 制服務，給消費者訂閱當下需要的軟體，改變過去必須整套購買的模 式，更不用擔心日後的軟體更新升級困擾。

　　影音串流平台Netflex的推出，消費者可以訂閱想看的影片或組合 ，不必像訂購有線電視，為了看一個頻道，得花大錢把其他上百個不 想要的頻道一起訂下。

　　謝富來指出，大家熟知的汽車租賃服務，往往是一輛車綁三～五年 ，有了訂閱式租賃，透過每半年至一年更換一輛新車的模式，讓用車 更彈性、更及時配合自己的生活型態轉變，甚或是跟上潮流。

　　但一輛新車折舊最多，往往是落地的第一年，折舊幅度高達車價的 二至四成，在過去，年年換新車，車價損失不貲，常常被視為「盤子 」的行為；有了訂閱式租賃，這些煩惱都可以丟給租車公司，可以第 一年開拉風的跑車，第二年享受最夯的休旅車，第三年換穩重的豪華 房車。

　　透過訂閱式租賃，消費者可以選擇最新、最適合自己需求的車款租 用，後續的保養維修、稅費、保險等養車的煩惱，以及舊車處理，都 有租車公司專人保姆，協助處理。

　　國內租車業龍頭和運租車，領先國內業界推出汽車訂閱式租賃服務 ，針對同集團的Lexus、Toyota品牌車，推出多元訂閱式方案，提供 三年期年年換車、甚至升等新車的服務，月付款最低1.38萬元起。

　　不僅新車能訂閱，中古車一樣有訂閱式租賃服務，且依等級、車價 ，有更多元的彈性方案，也能享受豪華車款。

　　格上租車甚至與中古車訂閱平台SeaLand合作，將中古車訂閱租賃 周期壓低至三個月，等於是變相試乘三個月，滿意後再買下，拓展中 古車買家市場。

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正瀚生技 正瀚生技研發能量 台灣第一

 正瀚生技董事長吳正邦15日表示，公司營運策略以「台灣研發、美 國製造、全球行銷」，公司投資20億元的全球研發中心、風味物質研 究中心，及世界第一座療癒溫室咖啡廳之後，計畫2020年分別與台灣 大學及中興大學洽談新技術實驗室的合作，希望生根台灣，走向世界 ，目前公司已成功在台研發全球獨一無二的農業生技新藥產品。
　　行政院長蘇貞昌及經濟部長王美花等人，15日原本安排參訪正瀚， 但因另有要公，臨時取消行程，改由台灣公共廣播電視集團董事長陳 郁秀，及中科管理局長許茂新等人，在吳正邦陪同下，參觀公司投資 20億元的全球研發中心、風味物質研究中心，及世界第一座療癒溫室 咖啡廳。參訪中，陳郁秀對正瀚在台創立六年多的研發工作，留下了 深刻的印象。

　　陳郁秀指出，正瀚營運發展方向，恰如她先前在文建會主委任內， 推動「品牌台灣」、「鑽石台灣」的願景相符，期許正瀚專注研發， 讓「台灣」在國際知名度，更上一層樓。

　　吳正邦透露，公司2013年回台至今，已締造多項「台灣第一」，包 括：1.獨特的營運模式、2.全台灣投資規模最大、研究範疇最為完整 的植物研究中心、3.毛利率業界領先、4.農業生技研發投入第一、5 .人才薈萃、待遇優渥，並獲得各界肯定。

　　正瀚將最重要的研發中心設立在中科中興園區，再由美國加州製造 中心生產後，運送給全球客戶，因此，公司98％以上的營業額，來自 於外銷，揚名國際農業生技市場。

　　正瀚在台投資農業生技相關研發已有六年多，不僅每年獲利，且營 業毛利率均維持在80％以上，居台灣農業生技業界之冠，這是因為公 司所銷售的所有新藥產品，配方都是全球獨一無二，享有高度訂價權 。

　　至於業界研發投入第一，正瀚2020年上半年研發費用，占營收比重 達18％，是台灣上市櫃農業生技公司之冠，更遠超出台灣上市櫃生技 公司平均的8.5％。

　　正瀚總員工數98人，其中，研發部人員占比達61.2％，並由台灣培 養、具有國際觀的博士與碩士所組成，尤其，博士在研發團隊中的占 比，更達到45％，居台灣農業生技業界最高。

　　吳正邦強調，公司將堅守農業生技新藥研發的策略方向，協助台灣 產官學的農業生技研發能量，藉由公司獨特的產品開發系統，並與全 球第一大農業資材通路商Nutrien的合作，讓台灣農業生技產品，能 更多地走進國際市場，進而提升台灣對國際農業的影響力。

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有量科技 電動機車導入有量電池芯 創多贏

 

 電動機車是台灣最有發展潛力的電動運輸載具項目之一，近幾年電 動機車的風行，換電式與充電式機車在不同使用場域各領風騷，卻也 展開一場電池最適用方式與最適用性能的競賽；電池專家認為，電動 機車市場對高安全性、快充快放、長壽命電池新需求，將成為電池廠 、電動機車廠、營運商搶市占率與獲利關鍵，也攸關消費者美好的使 用體驗。

　　有量科技（5233）分析，觀察國內電動載具發展趨勢，在高周轉商 用電動載具市場，電池選用漸漸從過去重視高能量密度、成本要素， 轉向快充放、長循環壽命、高安全性、高能量密度等特性，且電動機 車品牌廠開始著重消費者使用感受與便捷性；這意味著快充、長壽命 電池導入電動機車，有助於創造電池廠、電池營運商、電動機車品牌 廠與消費者多贏的局面。

　　因應電動載具電池市場新趨勢，近年有量科技研發團隊超前部署， 繼高安全性材料STOBA之後，與工研院合作開發獲2020百大科技獎之 「高安全性樹酯固態電池」，並聚焦研發動力電池三大領域：一、快 充放與長壽命的電芯。二、電池模組端的熱均溫優化改善。三、擴展 電芯使用溫度範圍。攜手泰國子公司，資源共享發展電動渡輪、電動 巴士、電動機車、電動汽車等開發方案。

　　目前有量科技之鋰電池芯發展方向仍以三元產品為主，新產品系列 不但可大電流3C～4C持續充放電，並具瞬間10C放電能力，三款三元 主力產品分別為一、可4C快充動力載具用動力電池，具快充放循環壽 命達3,000次。二、1C快充長壽命儲能電池，具DOD90％以上，7,000 次壽命。三、高性價比能量型電池，能量密度達265wh/kg，1,500次 循環壽命。近年有量在快充放、長壽命、高能量密度電池芯研發方向 上，與Tesla不約而同朝同一方向前進。

　　有量科技分析指出，台灣電動車廠已注意到快充放動力鋰電池的比 較優勢，隨著各家鋰電池的能量密度普遍提升，運營商關注重心勢必 轉成如何提升電池的快充能力與延長電池的壽命；因為使用快充可以 讓消費者更容易交換到充飽電的電池，因此運營商的電池投放量可減 少。當電池壽命增長時，運營商更能放心廣設更多快充站或交換站， 用心營造更友善的消費者使用環境。

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敏成 生技五雄 前三季賺贏一股本

 新冠疫情引發生技股前三季獲利大洗牌，防疫股當先鋒，若不計D R股的美德醫（9103），圓點（6797）以EPS 16.8元躍居龍頭寶座， 熱映（3373）、泰博（4736）、敏成（4431）、大江（8436）也都大 賺超過一個股本；法人預期，在疫情持續嚴峻下，該族群第四季業績 持續看漲，將續演台股奇蹟。

　　就初步統計，生醫股前三季共有21家公司獲利超過半個股本，是該 族群史上最佳表現！而已連續逾十年蟬聯獲利王的精華（1565），則 首度以EPS 10.2元的新低拱手讓出寶座，排名落居第六；面對前三季 EPS以9.49元創下新高的豪展（4735），法人預期，精華今年的獲利 可能還會再退後一步。

　　另外，原料藥股表現也相當整齊，旭富、中化生、台耀、生泰獲利 都超過半個股本；而松瑞藥（原展旺）也因抗生素在美國銷量激增中 ，營運大見轉骨，EPS達0.57元，正式進入虧轉盈紀元。

　　旭富受惠搭上新冠防疫列車，羥氯奎寧用原料藥第二季銷量大增， 加上抗癲癇、憂鬱症等原料藥出貨量今年也同步成長，前三季EPS以 8.04元躋身獲利排行第九名，法人看好今年應有大賺一股本實力。

　　防疫股中，目前以口罩、檢測和量測族群表現最出色。美德醫因口 罩、隔離衣、防護衣等產品熱賣，前三季已大賺3.08個股本，敏成則 在熔噴濾材供不應求中，EPS也以13.84元，一舉登上生技獲利排行老 四，預期疫情可能還要二年才結束，且防疫產品將成基本戰備物資中 ，二家公司都已決定赴美建廠，並力拚今年底或明年初投產。

　　另外，檢測族群則是今年大贏家，圓點以16.8元坐穩生技獲利王和 股王寶座，由於訂單已看到明年第一季，法人初估今年EPS應有達30 元實力。

　　而瑞基、瑞磁、普生、亞諾法等族群，在業績大成長中，獲利也大 放異彩，瑞磁、普生都有機會轉盈，第四季業績備受看好。

　　量測股之中，熱映以及泰博EPS都超過14元，豪展也在今年獲利上 看1.5股本，明年也可望呈現雙位數，日前股臨會已經通過季配息； 合世的EPS也超過4元，再再都創下新高。

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